Ипотечные ставки снижаются, но количество кредитов падает

Банк России опубликовал статистику развития ипотечного рынка за октябрь.

Ставки по выданным в октябре кредитам на новостройки снизились до уровня 8,84 процента (на 0,32 п.п. ниже годового максимума в апреле 2019 года - 10,13 процента). Значительный вклад в снижение ставки оказала растущая популярность программы «семейной ипотеки», ставки по которой составляют 5 процентов и менее.

Без учёта этой программы, ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3 процента (на 1 п.п. ниже апреля 2019 года). По кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,67 процента (на 0,16 п.п. выше апреля 2019 года).

Ставки по ипотеке, приведённые в статистике Банка России, отражают условия кредитов, одобренных к выдаче 1-3 месяца назад. Это время, необходимое заемщику для поиска жилья и оформление сделки. В настоящий момент снижение ставок продолжается.

По данным мониторинга ДОМ.РФ и FRG, в ноябре продолжилось снижение ставок предложения основных ипотечных кредиторов: средневзвешенная ставка 15 крупнейших ипотечных банков снизилась до 8,96 процента на новостройки и 9,09 процента на вторичное жилье.

Этот уровень ставок отразится в фактических ставках выдачи в начале 2020 года. По итогам первого квартала будущего года ставки достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений и приблизятся к целевому уровню, определенному национальным проектом "Жилье и городская среда" на 2020 год (8,7 процента).

Отмечается снижение ставок предложения и по продуктам рефинансирования ранее взятых кредитов (9,07 процента по сравнению с 10,71 процента в апреле 2019 года). Это значит, что выгоду от снижения ставок смогут получить не только новые, но и действующие заемщики, получившие ипотеку по ставкам от 10 процентов и выше.

По данным Банка России, за 10 месяцев 2019 года выдан 1 миллион кредитов (минус 14 процентов к 10 месяцам 2018 года) на сумму 2,23 триллиона рублей - минус 6 процентов. Снижение объёмов выдачи вызвано сокращением объёмов кредитов, выдаваемых на цели рефинансирования.

За 10 месяцев 2019 года, по оценкам ДОМ.РФ и FRG, на эти цели выдано 52 тысячи кредитов на 116 миллиардов рублей (около 5 процентов всей выдачи), в прошлом году – 145 тысяч кредитов на 293 миллиарда рублей (12 процентов выдачи).

Объемы выдачи «новых» кредитов незначительно отстают (по количеству) от рекордных уровней прошлого года – за 10 месяцев нынешнего года выдано около 955 тысяч  «новых» кредитов на 2,12 триллиона рублей ( минус 7 процентов по количеству и плюс 2 процента по сумме к 10 месяцам 2018 года.