Как не уйти в минус по кредитке?

Лучшая профилактика долгов по кредитной карте - знание основных причин отрицательного баланса. Разбираемся, как не уйти в минус.

Почему может возникнуть «минус»

Для начала нужно уяснить, что задолженность по кредитке возникает по нескольким основным причинам:

- дополнительные платные услуги;

- техническое обслуживание карты;

- незнание принципов работы льготного периода;

- неправильный возврат долга.

Отдельно скажем про увеличение лимита. Если вы хотите оформить кредитку с конкретной суммой, помните, ее нельзя превышать. Например, по карте доступны 30 тысяч рублей. На все операции дороже придет отказ. Сумма может увеличиться, только если у клиента подключен овердрафт. Подробнее об этом — ниже.

Платные дополнительные услуги

Набор дополнительных услуг у каждого банка разный. Как правило, сюда включают снятие наличных и онлайн-переводы.

Дело в том, что это не основные функции кредитной карты — для этого есть дебетовые.

Эти услуги доступны, но только за дополнительную плату. По незнанию человек может уйти в минус. Поэтому если вам вдруг понадобилось снять наличные или перевести родным деньги, обязательно узнайте стоимость и условия.

Техническое обслуживание карты

Иными словами, это поддержка ее работоспособности. Одни банки делают обслуживание полностью бесплатным, а другие — берут за это комиссию. Ее могут списать даже при нулевом балансе. В результате на счете образуется минус.

Незнание принципов работы льготного периода

Во время льготного (или грейс) периода банк не начисляет проценты за покупки. Поэтому многие оформляют карты с большим грейс-периодом, но по незнанию уходят в минус.

Основная ловушка в том, что человек чаще всего не понимает, когда начинает действовать грейс-период и на что он распространяется.

Например, в договоре указано, что проценты не начисляют только на первую покупку. Если клиент этого не знает, он продолжает тратить, думая, что ему не придется возвращать проценты за все. Но в реальности льготный период распространяется только на первую операцию, а на все остальные работает стандартная ставка.

Это приводит к тому, что человек, не зная сроков льготного периода, попросту пропускает его. И в итоге приходится все возвращать с большой переплатой.

Поэтому, когда в очередной раз захотите оформить кредитку с длинным грейс-периодом, внимательно прочитайте условия, чтобы выбрать лучший для себя вариант.

Неправильный возврат долга

Есть два правила:

1. Необходимо регулярно вносить обязательный минимальный платеж.

Иными словами, нужно ежемесячно гасить долг на ту сумму, которую рассчитал банк. Она зависит от величины займа, срока и процентной ставки.

Казалось бы, это простое правило. Но многие не понимают, что, если пропустить платеж, можно потерять льготный период, программу лояльности и оказаться в должниках у банка.

2. Нужно вернуть весь долг до конца льготного периода.

Тогда не начислят проценты.

Другие причины

Есть и другие причины, почему на балансе появился минус.

Овердрафт

Простыми словами, овердрафт — возможность уйти в минус. То есть банк разрешает потратить больше той суммы, которая есть на счету.

Оговоримся сразу, овердрафт есть далеко не на всех кредитках. Как правило, его подключают дополнительно по желанию клиента.

Но есть и технический овердрафт. Это когда в исключительных случаях банк сам допускает «уход в минус». Например, списание годового обслуживания при нулевом балансе, двойная конвертация за покупки на зарубежных сайтах или задержка в списании, если клиент снял большую сумму наличных.

Оплата в онлайн-играх

Многие банки не включают покупки в онлайн-играх или казино в условия грейс-периода. То есть на подобные траты проценты будут начисляться всегда. Это еще одна причина отрицательного баланса.

Если вы заметили, что с баланса карты списали больше, чем вы ожидали, обязательно позвоните в банк, чтобы выяснить причину.