Зачем в банке требуют подтверждения доходов

При оформлении кредита или кредитной карты банки почти всегда просят подтверждение доходов. Это необходимо не только для проверки платежеспособности клиента, но и для соблюдения законодательства. Расскажем, зачем банкам подтверждение доходов, какие документы могут запросить и как избежать отказа.

Почему банки требуют подтверждение доходов?

Один из главных критериев, который банки используют для оценки заемщиков – финансовая устойчивость. Эта информация необходима для понимания, сможет ли он погашать долг. Например, если доход составляет 70 тыс. руб. в месяц, банк предполагает, что кредит с ежемесячным платежом в 20 тыс. руб. будет комфортным. Если же заработок ниже или нестабилен, банк может отклонить заявку или предложить менее выгодные условия – например, высокую ставку, чтобы компенсировать свои риски.

Чем меньше информации о доходах клиента, тем выше вероятность отказа в выдаче кредита. Если не предоставить документы, банк может установить минимальный лимит и по кредитной карте. Кроме того, финансовые организации используют данные о доходах для подбора подходящих продуктов. Например, при зарплате 120 тыс. руб. банк может предложить премиальные кредитные карты без отказа с лимитом до 500 000 рублей и бонусами, недоступными для клиентов с меньшей заработной платой.

Есть еще одна причина для проверки заработка – требования закона № 115-ФЗ. Он обязывает банки проверять источники поступлений денег у клиентов. Такие проверки помогают бороться с незаконным обналичиванием, серыми зарплатами и переводами средств с сомнительным происхождением. Например, если вы регулярно вносите крупные суммы наличными, банк может запросить подтверждение их происхождения.

Какие документы банки обычно запрашивают для подтверждения доходов?

Подтверждать заработок необходимо документально. Для этого банк может запросить следующие документы:

- Справка 2-НДФЛ – показывает размер зарплаты и налоговых выплат за последние полгода или год.

- Справка по форме банка – проще в оформлении, но требует подписи работодателя.

- Трудовой договор – подтверждает официальное трудоустройство.

- Выписка по счету – если доходы поступают на банковскую карту, такая выписка покажет регулярность платежей.

- Налоговые декларации – подходят для ИП, самозанятых или фрилансеров, которым сложно подтвердить доходы справками.

Перед подачей заявки стоит уточнить в банке, какой формат подтверждения доходов подойдет. Например, некоторые банки принимают справки только с электронной подписью работодателя, а выписки – в формате, заверенном банком-эмитентом.

Если возможности подать документы в соответствии с требованиями банка нет, можно воспользоваться способами получения кредитки без подтверждения заработка:

- Привлечь поручителя или созаемщика – человека с хорошей кредитной историей и высоким доходом, который может быть подтвержден документально.

- Продемонстрировать банку дополнительные доходы. Например, если вы сдаете квартиру, можно предоставить договор с аренды с указанием сроков и размера арендных платежей.

- Оформить кредит под залог имущества – скажем, автомобиля. Это станет гарантией для финансовой организации, что даже если клиент перестанет выплачивать кредит, она сможет вернуть выданные деньги, продав заложенное имущество.

- Подтверждение доходов – обязательная процедура, которая защищает как банк, так и клиента. Она позволяет снизить риски и получить кредит на более выгодных условиях.

На правах рекламы

АО “Московская Биржа ММВБ-РТС”

ИНН 7702077840

2SDnjbpxKWb