Кредитный потребительский кооператив: надёжная помощь или сомнительная афера?

Наши земляки время от времени встречают информацию, что очередной кредитный потребительский кооператив (КПК) собрал деньги и не вернул их пайщикам, а то и вовсе оказался финансовой пирамидой.

Вполне понятно, что может сложиться мнение: в КПК - сплошь мошенники. Это не так. Расскажу, как не вступить в отношения с аферистами и в каких ситуациях КПК может быть полезен жителям края.

КПК - это финансовая организация, легальный участник финансового рынка. В нём можно взять деньги в долг или положить сбережения под процент. Но у кооператива есть свои особенности, которые нужно учитывать.

Членами КПК по закону становятся люди, которых что-то объединяет - у них одна профессия, одно место проживания или социальный статус. Создав КПК, пайщики открывают некое подобие кассы взаимопомощи для решения финансовых вопросов. Они скидываются в "общий котёл" - фонд финансовой взаимопомощи - и сами же могут одалживать из него деньги под проценты.

Например, животноводы могут создать КПК и брать в нём займы на покупку техники или кормов. В кооперативе можно получить заём для бизнеса и на личные нужды. Обратите внимание: КПК не ставит целью получить прибыль, он принимает деньги на выгодных условиях у одних пайщиков и выдаёт их взаймы другим.

Важно отметить то, что кооперативом управляют сами пайщики: они должны участвовать в принятии решений и следить за финансовым положением. Каждый, кто вступает в КПК, несёт субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность кооператива.

Это означает, что в случае убытков пайщики обязаны покрыть их самостоятельно - внести дополнительные взносы. Поэтому членам кооператива рекомендуется принимать активное участие в управлении его деятельностью.

Зачем же столько усилий, если деньги можно взять в качестве кредита в банке? Заём в КПК пайщику взять проще, чем в банке: меньше документов, в кооперативе более лояльны к заёмщикам с испорченной кредитной историей, да и отдавать такой долг легче - правила платежей достаточно комфортные. Даже при возникновении сложностей с возвратом с КПК несложно договориться о реструктуризации задолженности.

Однако стоимость займов в КПК дороже, чем в банке - это нужно учитывать. Вложения же в кредитные потребительские кооперативы, как правило, бывают более доходными, чем в банках. Но помните: сбережения пайщиков не застрахованы государством, как в банках, поэтому есть риск их потерять, если КПК столкнётся с финансовыми проблемами или вовсе обанкротится.

Однако в этом случае есть шанс вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Чего не скажешь, если изначально сделка была заключена с мошенниками, которые прикрываются вывесками легальных КПК и даже иногда используют их названия и репутацию. Чтобы не столкнуться с ними, расскажу, на что следует обратить внимание.

Начать нужно с проверки легальности работы КПК. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе, переход на который расположен на стартовой странице "Проверить финансовую организацию". Находите там КПК, смотрите, что статус его - "действующий", КПК должен быть членом саморегулируемой организации (СРО).

Дальше рекомендую перейти по ссылке "Решения Банка России в отношении участников финансового рынка". Если вы видите, что кооперативу выдано предписание о полном или частичном ограничении деятельности, обращаться к нему не следует. Если кооператив предлагает вам какие-то из ограниченных регулятором услуг, он нарушает закон. Вы в этом случае можете лишиться всех своих денег.

Также рекомендую очень внимательно смотреть на название кооператива. Юридическая форма организации должна быть - "Кредитный потребительский кооператив" (КПК) или "Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив" (СКПК). Все остальные формы - например, ООО - не имеют к КПК никакого отношения.

Предположим, вы нашли в реестре название кооператива, а вам предлагают подписать договор с организацией, где название то же, но вначале стоит аббревиатура ООО. Знайте: наверняка перед вами мошенники.

При этом следует всегда смотреть на расшифровку и самой аббревиатуры КПК. Это должен быть именно кредитный потребительский кооператив, а не какой-то кредитный производственный или краевой потребительский.

Опасным сигналом является также агрессивная реклама КПК, особенно сопровождающаяся незаконными тезисами: "Гарантируем высокую доходность", "Вклады в КПК застрахованы государством". Должен вас насторожить и призыв "Получите у нас деньги под материнский капитал в день обращения".

Тщательно проверяйте документы, читайте устав КПК, договор, который с вами заключают. Если вас торопят, не дают информацию или она неполная и недостаточная по вашему мнению, не задерживайтесь, ищите другую организацию.

Бдительность нельзя терять, даже когда вы всё проверили и стали пайщиком кооператива. Неудачное финансовое управление организацией либо её недобросовестное поведение может привести к нарушениям прав пайщиков или даже банкротству.

Нужно быть осмотрительными, членство в КПК требует внимательности к его работе и активного участия в ней.

Сергей ЖУРАВЛЁВ,

управляющий Красноярским отделением Банка России.

Красноярск.