С ростом числа транзакций в сфере электронной коммерции и цифровых платежей мир сталкивается с новыми вызовами в предотвращении мошенничества. Исследования предсказывают, что торговцы по всему миру потеряют более 362 миллиардов долларов из-за онлайн-мошенничества с платежами в период с 2023 по 2028 годы.

В условиях этих ошеломляющих финансовых потерь инструменты на основе ИИ меняют подходы к эффективной защите от мошенничества. Эти решения по управлению рисками используют возможности искусственного интеллекта, чтобы помочь защитить торговцев, финансовые учреждения и потребителей на каждом этапе транзакции.

Новые технологии — более изощренное мошенничество

Джеймс Мирфин, старший вице-президент и глобальный руководитель по решениям в области рисков и идентификации в компании Visa, отмечает, что ИИ и другие передовые технологии предоставляют мошенникам совершенно новые инструменты, а также более быстрые методы для применения проверенных временем техник.

Мирфин отметил, что ИИ и боты сделали подбор номеров карт или атаки методом "грубой силы" значительно более эффективными — приводя к более чем 1 миллиарду долларов ежегодных потерь от мошенничества. Боты преступников могут генерировать огромные списки потенциальных номеров кредитных карт, затем использовать ИИ для быстрого тестирования этих данных в онлайн-транзакциях, пока не найдут действительный набор информации о карте.

Помимо обмана платежных систем, ИИ стал все более эффективным в мошенничестве с реальными людьми. «Мошенники используют генеративный ИИ (Gen AI) для проведения фишинговых атак или социальной инженерии, чтобы склонить людей к осуществлению платежей или переводу средств на счета мошенников», — сказал Мирфин.

Влияние мошенничества отрезвляет. Потребители могут столкнуться с разрушительным финансовым ущербом, часто сопровождаемым чувством стыда из-за обмана. «Для торговцев и финансовых учреждений, — сказал Мирфин, — это может привести к финансовым потерям, значительной операционной нагрузке и необходимости инвестировать в людей, процессы и технологии, чтобы защитить себя и своих клиентов».

Современные вызовы для финансовых учреждений

Рост электронной коммерции приводит к увеличению количества транзакций без присутствия карты (CNP). Транзакции CNP представляют собой уникальные сложности, так как им недостает безопасности физических чип-карт, идентификации держателя карты и чиповой криптографии.

Строгие меры безопасности могут ограничить мошеннические транзакции. Однако такие меры рискуют быть чрезмерно строгими, отклоняя действительные транзакции. Исследования показывают, что 31% держателей карт с большей вероятностью прекратят банковские отношения после столкновения с мошенничеством. Но 51% клиентов меняют карту во время транзакции, если их первая попытка была отклонена.

«Эти статистические данные, — сказал Мирфин, — подчеркивают, насколько сложно финансовым учреждениям найти баланс и точность, необходимые для остановки плохих транзакций, не оказывая ошибочного воздействия на хорошего клиента, когда он совершает подлинную транзакцию».

ИИ блестяще справляется с предотвращением мошенничества

Более 30 лет Visa является лидером в использовании ИИ для борьбы с мошенничеством. Сегодня Visa исследует миллиарды транзакций ежегодно. Результатом этого мощного анализа стал комплекс решений Visa Protect, который предоставляет торговцам и финансовым учреждениям инструменты для предотвращения мошенничества в сфере электронной коммерции и роста их бизнеса благодаря безупречным и защищенным транзакциям.

Мирфин отметил, что Visa Protect предлагает быструю, в режиме реального времени, оценку рисков на каждом этапе новой транзакции. Оценки рисков от Visa анализируют вероятность мошенничества при предоставлении токенов, запросах аутентификации, запросах авторизации, авторизациях без присутствия карты и подборе учетных данных.

Однако Visa оставляет полномочия по принятию решений в руках торговцев и банков. «Клиенты финансовых учреждений, — сказал Мирфин, — могут использовать оценку риска на каждом этапе процесса транзакции, оценивать свою собственную терпимость к риску и решать, хотят ли они одобрить или отклонить каждый шаг транзакции, чтобы снизить риск на всём протяжении этого процесса».

Снижение рисков платежей в современном мире

В 2023 финансовом году Visa предотвратила мошеннические транзакции на сумму 40 миллиардов долларов. Текущий пакет дополнительных услуг компании включает почти 200 продуктов в секторах приёма платежей, консалтинга, выпуска карт, открытого банкинга, а также управления рисками и идентификацией.

«За последние пять лет платежи изменились больше, чем за предыдущие 50», — сказал Мирфин. «Мы лишь поверхностно коснулись того, на что способен ИИ в искоренении мошенничества и создании более бесшовного и безопасного платежного опыта. Visa не отстаёт, укрепляя наш мощный набор решений Visa Protect по управлению рисками с помощью непревзойденных технологий, ответственной экспертизы в области ИИ и расширения возможностей за пределы сети Visa».

Защита вашего бизнеса и ваших клиентов

Торговцы и финансовые учреждения сталкиваются с растущей угрозой новых мошеннических технологий и приемов. Но ИИ доказал свою эффективность как мощное оружие в предотвращении рисков цифровых платежей и транзакций. Современные компании могут полагаться на комплексные решения Visa Protect для защиты своих онлайн-данных и обеспечения плавного взаимодействия с клиентами.

Автор: Станислав Дмитриевич Кондрашов